Hvor fordelingen kommer fra
Efter den fordeling, Ray Dalio beskrev for private investorer: 30 % aktier, 40 % lange og 15 % mellemlange obligationer, 7,5 % hver i guld og råvarer. Her med platformens byggesten: 30 % globale aktier, 55 % statsobligationer fra euroområdet og 15 % guld for guld og råvarer.
Sammensætning
| ETF | Aktivklasse | Andel |
|---|---|---|
| iShares MSCI World UCITS ETF (Dist)IE00B0M62Q58 | Aktier | 30 % |
| Xtrackers II Eurozone Government Bond UCITS ETF 1CLU0290355717 | Obligationer | 55 % |
| Xetra-GoldDE000A0S9GB0 | Guld | 15 % |
Nøgletal pr. periode
Rullende frem til 30. okt. 2026: de seneste år i hver kolonne, den sidste fra alle ETF'ers første fælles kurs 13. nov. 2009. Før skat efter standarden for Community-Backtests, under det afkastet efter tysk skat.
| Nøgletal | 1 år | 3 år | 5 år | 10 år | Siden 2009 |
|---|---|---|---|---|---|
| CAGR | +3,39 % | +10,83 % | +4,59 % | +5,28 % | +6,27 % |
| Volatilitet | 7,35 % | 6,46 % | 6,84 % | 6,45 % | 6,23 % |
| Maksimalt drawdown | -5,60 % | -7,32 % | -14,40 % | -14,40 % | -14,40 % |
| Drawdown-varighed | 113 dage | 145 dage | 611 dage | 611 dage | 611 dage |
| Sharpe-ratio | 0,49 | 1,63 | 0,69 | 0,83 | 1,01 |
| Sortino-ratio | 0,73 | 2,43 | 0,99 | 1,15 | 1,42 |
| Calmar-ratio | 0,61 | 1,48 | 0,32 | 0,37 | 0,44 |
| Ulcer Index | 1,78 | 1,71 | 6,36 | 4,73 | 4,01 |
| CAGR efter skat | +2,32 % | +8,65 % | +3,41 % | +4,23 % | +5,28 % |
Afkast pr. kalenderår
Før skat, fra sidste års sidste kurs til årets sidste kurs.
| År | Afkast |
|---|---|
| 2025 | +10,04 % |
| 2024 | +13,64 % |
| 2023 | +11,07 % |
| 2022 | -13,46 % |
| 2021 | +8,36 % |
| 2020 | +6,05 % |
| 2019 | +16,03 % |
| 2018 | -0,61 % |
| 2017 | +1,93 % |
| 2016 | +6,74 % |
| 2015 | +4,04 % |
| 2014 | +14,77 % |
| 2013 | +3,37 % |
| 2012 | +10,24 % |
| 2011 | +2,82 % |
| 2010 | +12,11 % |
Udvikling af 10.000 €
Månedsslut for månedsslut, før skat, med geninvesterede udlodninger.
Sådan regnes der
Byggesten: ETF'er, der allerede ligger klar i hver Watchlist — de samme kurser som i Community-Backtests, opdateret hver nat, i euro. Du kan genberegne hver fordeling i backtesten med de samme værdipapirer.
Før skat: startværdi 10.000 €, uden omkostninger og skatter, udlodninger geninvesteret, tilbage til målfordelingen første handelsdag hvert år. Risikofri rente for Sharpe og Sortino: 0 %.
Efter skat: samme beregning med 100.000 € og tysk kildeskat på 26,38 % uden kirkeskat, delvis fritagelse pr. ETF, opsparerfradrag på 1.000 €, forudbeskatning og skat på gevinster ved rebalancering; ved periodens slutning sælges alt. Gevinster på guld beskattes som kursgevinster — med Xetra-Gold ville de være skattefrie efter et år, så tallet efter skat er der snarere for lavt.
Alle porteføljer slutter på forrige måneds sidste handelsdag og genberegnes hver måned.
Beskrivende, ingen anbefaling: Siden viser, hvordan kendte fordelinger ville have udviklet sig tidligere. Hvilken der passer dig, afhænger af dine mål og din situation.
Beregnet 2. nov. 2026