Altersvorsorgedepot-Rechner: Wie viel Förderung bekommst du?

Vor allem wer in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist — auch in der Ausbildung und im Minijob ohne Befreiung —, außerdem Beamte und künftig auch Selbstständige. Ehepartner können mittelbar berechtigt sein.

Ja, wenn sie selbst förderberechtigt sind, etwa in einer Ausbildung mit Rentenversicherungspflicht. Mit 16 müssen die Eltern beim Abschluss mitwirken, mit 18 schließt man selbst ab. Die Kinderzulage dagegen fließt in das Depot des Elternteils, der das Kindergeld bekommt.

Frühestens mit 65 und spätestens mit 70. Bis zu 30 % des Kapitals lassen sich zu Beginn auf einmal auszahlen, der Rest kommt als lebenslange Rente oder als Auszahlungsplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr.

Mit deinem persönlichen Steuersatz, nicht mit der Abgeltungsteuer von 25 %. Während der Sparphase fällt keine Steuer an. Wer im Alter in der Krankenversicherung pflichtversichert ist, zahlt auf die Auszahlung keine Beiträge; freiwillig Versicherte zahlen Beiträge, die dieser Rechner nicht abzieht.

Dann werden die Zulagen und Steuervorteile zurückgefordert — ohne die Wertentwicklung darauf. Die Gewinne bleiben im Vermögen, werden aber mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Ehepartner, die nicht dauernd getrennt leben und in der EU oder im EWR wohnen, können das Vermögen in den eigenen Vertrag übertragen und die Förderung behalten.

Ein Depot, das jeder Anbieter im Angebot haben muss — für alle, die nicht selbst auswählen wollen. Es darf höchstens 1 % im Jahr kosten und besteht aus zwei Fonds: einem mit niedriger und einem mit höherer Risikoklasse, etwa Aktien. Fünf Jahre vor der Auszahlung darf höchstens die Hälfte im zweiten stecken, ab zwei Jahren davor höchstens 30 %. In den Jahren davor schichtet es deshalb aus Aktien in Anleihen um. Wann es damit beginnt, legt jeder Anbieter selbst fest; der Rechner nimmt an: ab 15 Jahren vorher Jahr für Jahr weniger Aktien, genau bis zu diesen Grenzen.

Die Kosten des Standarddepots sind auf 1 % im Jahr begrenzt; andere Depots dürfen mehr oder weniger kosten. Gemeint sind alle laufenden Kosten zusammen, die Bank und Fonds berechnen (Effektivkosten). Im Rechner kannst du 0,2 %, 0,5 % oder 1,0 % im Jahr wählen und siehst, was der Unterschied über die Jahre ausmacht.

Nein. Er setzt die vergangene Kursgeschichte in Blöcken von 12 Monaten zu 10.000 möglichen Verläufen neu zusammen und zeigt, was in ihnen herausgekommen wäre. Die Zukunft kann anders verlaufen.

Ja, mit der Monte-Carlo-Simulation von Paperball: Sparrate mit jährlicher Steigerung, Sparpausen, eine Entnahme bis ins hohe Alter, die gesetzliche Rente als Einkunft und Stresstests. Mehr dazu auf der Seite zur Monte-Carlo-Simulation.

Ja, mit dem Backtest von Paperball: Du wählst die ETFs, die dein Anbieter anbietet, und er rechnet alle Aufteilungen in festen Schritten mit echten Kursen durch — mit den Kosten deiner Bank, Rebalancing und Ausschüttungen. So siehst du, wie jede Aufteilung in der Vergangenheit abgeschnitten hätte. Mehr dazu auf der Seite zum Backtest.